Фінансовий консультант– це як сімейний лікар...

Для обслуговування пенсійної реформи в Україні потрібно 500 тисяч фінансових консультантів. Фінансовий консультант – це як сімейний лікар... В Європі понад 50% фінансових угод фізичних осіб укладають через фінансових консультантів. У США цей показник становить 60%, в Австралії – 85%! Більшість сімей мають свого фінансового радника. Що це за професія? Чи популярна вона в Україні? Фінансовий консультант – спеціаліст, який допомагає наводити лад у фінансових справах: підказує, куди краще вкладати гроші, щоб вони працювали і приносили прибуток, допомагає планувати сімейний бюджет, - пояснює Юрій Зарецький, фінансовий консультант компанії зі страхового посередництва. – Наприклад, хтось планує звести будинок за десять років. Завдання фінансового консультанта – порахувати, скільки грошей потрібно відкладати на цю справу в тиждень, у місяць, рік, підказати, куди їх вкладати, щоб був прибуток”. Юрій Зарецький – колишній військовий. Вирішив працювати фінансовим консультантом у компанії зі страхового посередництва. “Сім років тому я мав власний бізнес – кілька торгових точок, в тому числі кафе і майданчики, - розповідає пан Юрій. – Фінансово почувався непогано, але сталося непередбачуване: дружина захворіла на рак і померла, я переніс важку операцію. Потрібні були гроші на лікування, бізнес довелося продати.
Якби ми з дружиною були застраховані від таких непередбачуваних випадків, отримали б виплати на лікування від страхової компанії, і бізнес не доводилося б продавати. Як це сталося, я пригадав, що мій приятель пропонував мені оформити страховий поліс на себе і дружину, а заодно й попрацювати у страховому бізнесі. Я його, м ’яко кажучи, “відшив”, а те, що він пропонував, обізвав «лохотроном». Зараз часто пригадую цю ситуацію і кажу всім: «Краще бути розумним «до», аніж «після». Тепер сам вирішив займатися страхуванням». За словами пана Юрія, зараз – сприятливий час для цього, адже наближається пенсійна реформа. Майже сорок мільйонів населення України віком від 18 до 40 років будуть змушені вибрати фонд, куди переказуватимуть примусові (бо так буде за законом) сім відсотків від зарплати. Людям потрібно буде порадити, який недержавний (бо їх буде кілька) фонд вибрати, допомогти оформити заяву. Лише для обслуговування пенсійної реформи в Україні потрібно буде 500 тисяч фінансових консультантів. Це буде найпопулярніша професія у найближчі два-три роки. Окрім того, у нас уже діє третій рівень пенсійного забезпечення – добровільний. Людина сама може відкладати собі кошти на пенсію, які інвестуються у різні програми, де працюють на відсотки. Таке добровільне пенсійне накопичення включає й елементи страхування життя від нещасних випадків, критичних хвороб. Завдання фінансового консультанта – донести цю інформацію до людей. Перші три місяці Юрій Павлович вчився на фірмі, відвідував семінари. Після цього почав заробляти гроші. Заробіток фінансового консультанта – це комісійні, які виплачує компанія. Фінансовий консультатнт, який добре працює, з часом стає старшим фінансовим консультантом, після цього – менеджером різних рівнів. З шостого по восьмий рівень – директорськi
. Фінансовий консультант сам собі планує день – призначає зустрічі з клієнтами і консультує їх щодо програм пенсійного накопичування, радить, який поліс вибрати, адже хтось хоче включити програму «критичні хвороби», хтось більше хоче убезпечитися від травм, адже керує автомобілем… Професія “фінансовий консультант” існує з 1916 року. Її батьківщина – Велика Британія. У розвинених країнах вона почала з’являтися 20 років тому. В Україні – недавно. “Ринок заповнений лише на 7% (наразі таких спеціалістів лише 25 тисяч), - каже Юрій Зарецький. – Фінансовим консультантом може стати будь-яка людина, яка швидко навчається, вміє рахувати, комунікабельна. Таких спеціалістів готують компанії страхового посередництва. Через кілька років, коли ринок уже буде наповнений, працювати у цій сфері зможуть лише ті, хто має відповідну освіту». За словами Юрія Павловича, в Україні фінансовими консультантами працюють як люди з вищою освітою (найчастіше – економічною), так і люди без вищої освіти, й для багатьох така робота – додатковий дохід. Зараз, коли є попит на таких фахівців, страхові компанії, їх посередники приймають усіх, й усім дають шанс зробити кар’єру. Інша річ, чи усі зможуть себе проявити і витримати конкуренцію із дипломованими спеціалістами. У 2009 році на економічному факультеті Львівського національного університету імені Івана Франка було випущено перших фахівців зі спеціальністю “накопичувальні пенсійні програми”. У Харківському університеті банківської справи є відповідний факультет (два роки тому було також випущено перших фінансових консультантів). У майбутньому професія фінансового консультанта буде прирівнюватися до адвоката чи нотаріуса.